Mnogo posjetilaca portala nas je zamolilo da im objasnimo mogućnost kreditiranja osoba koje nisu zvanično u radnom odnosu. Prije svega, trebamo razlikovati više kategorija nezaposlenih osoba i to :
- Osobe koje nisu zaposlene i nemaju prihode
- Osobe zaposlene ali nisu prijavljene - rad na crno tj. osobe koje imaju prihode ali na njih nisu plaćeni porezi i doprinosi
- Osobe nisu zaposlene ali ostvarju prihode po osnovu rentanja nekretnina ili određenih honorara
- Osobe koje nisu zaposlene ali prihode ostvarju iz poljoprivrednih ili sličnih djelatnosti koje se paušalno oporezuju
- Finansiranje osoba koje imaju depozit u banci
Prva grupa
Za osobe koje nisu zaposlene i koje nemaju prihode treba postaviti pitanje „ Na koji način planirate vratiti kredit ? “ . Takva osoba, jednostavno ne može vratiti kredit, pa iz tog razloga svako finansiranje je svjesno ubacivanje u dug koji neće moći vratiti, a gdje bi se finansijske istitucije naplaćivale prodajom imovine (ukoliko postoji).
Druga grupa
Za osobe koje spadaju u ovu grupu je situacija komplikovana. Zvanično se vode kao nezaposleni i banka bi trebala finansirati klijente na čije je prihode poslodavac izvršio utaju poreza. Sa druge strane, banke namaju mogućnost da stavljaju administrativne zabrane na mjesečne prihode jer zvanično i ne postoje. U ovim situacijama, banke će se teško odlučiti na finansiranje. Prema zakonu, banke bi u ovim situacijama bile dužne da aplikanta prijave zbog nezakonitosti.
Treća grupa
osobe koje ostvarju prihode po osnovu rente ili neki drugi prihodi za koje postoji dokument koji dokazuju njihovo postojanje. Banke u ovakvim slučajevima mogu odobriti kredite ali samo u iznosu i roku koji je u skladu sa iznosom i rokom na koji je izvjesno da će se ti prihodi i ostvarivati. Ukoliko ostvarujete prihod od rente ali ne posjedujete ugovor prelazite u grupu 2 tj. vaši prihodi su ostvareni suprotno zakonu tj. na njih nisu plaćeni porezi. Ukoliko ugovor ne postoji, banke će smatrati kao da ga i nemate.
Četvrta grupa
osobe koje nisu zaposlene ali ostvaruju prihode od poljoprivrednih, kućne radinisti i sličnih djelatnosti koje se paušalno oporezuju, trebale bi dokazati taj plaćeni porez i onda bi se mogli uzeti u razmatranje. Najčešće ove klijente finansiraju mikrokreditne organizacije.
Peta grupa
u ovu grupu spadaju osobe koje imaju novac na računu i apliciraju za Lombardni kredit. Ovakve klijente banke če radi prihvatiti jer su u većini slučajeve pokriveni 100% iznosom depozita (gotovine) na računu. Postavlja se pitanje „ Zašto uzimate kredit da bi vam neki dao vaš novac i još za to uzeo kamatu ?“. Lombardni kredit ima logike samo u varijanti da je kredit veći od vašeg depozita u banci i ukoliko ćete ga koristiti nakon toga za pokretanje biznisa tj. ostvarivanje nekih prihoda (primjer kupili ste mašinu i radite na njoj i ostvaujete prihode ili ste kupili nekretninu koju kasnije rentate).
Comments