Mnogima koji se prvi put susreću s bankarskom procedurom, proces odobravanja kredita može biti kompliciran. U nastavku ćemo opisati korake u procesu odobravanja kredita.
Kako biste zadovoljili bankarsku proceduru, trebate ispuniti sljedeće uvjete:
Biti kreditno sposobni
Imati urednu kreditnu istoriju
U slučaju da ne možete otplatiti kredit, ponuditi nešto što će banci dati dodatnu sigurnost (npr. hipoteku, zalog, jemce i žirante)
Tko je kreditno sposoban?
Osoba s mjesečnom plaćom od 600 KM može biti kreditno sposobna za kredit od 1000 KM, ali neće biti sposobna za kredit od 200.000 KM. Kreditna sposobnost ovisi o mjesečnim primanjima (obično plaći), koja se mogu dokumentirati i koja moraju imati određenu sigurnost da će trajati tijekom otplate kredita, kao i o mjesečnim obvezama koje klijent preuzima kroz kredit. Stoga se ugovori na određeno vrijeme smatraju zanimljivim za kreditiranje samo do isteka roka na koji je potpisan.
Nemojte kriviti banke ako vam ne daju kredit jer niste kreditno sposobni. Krivite ih ako vam ga daju jer će vam time uništiti život.
Uredna kreditna povijest?
Ako ste ranije uzimali kredite ili trenutno koristite kredite, banke to uzimaju u obzir kao ocjenu vaše uredne kreditne povijesti. Ako niste imali kašnjenja ili problema s otplatom, imate urednu kreditnu povijest. Banke gledaju samo one koji nisu imali urednu kreditnu povijest, jer ih obično odbijaju.
Zašto banke traže hipoteku i žirante?
U slučaju da se u vašem životu pojave nepredviđene situacije (gubitak posla, bolest itd.), banke traže da imaju sigurnost da mogu nadoknaditi gubitak. Iz tog razloga inzistiraju na hipotekama čijom prodajom bi se moglo namiriti dugovanje.
Nekada se uključivala praksa uključivanja jemaca/žiranata, ali ta praksa u zadnje vrijeme postaje sve rjeđa u bankarskoj praksi.
Kada trebate biti jamac?
Ako ste zajedno planirali kredit, zajedno trošili novac ili ako je osoba za koju biste sutra otplaćivali dug i vjerovali da radite dobru stvar, prihvati se i prihvatite te uloge da budete jamac ili da ponudite zalog na vašoj nekretnini ili dijelu nekretnine.
Ako biste nekome posudili vlastiti novac, budite mu i jamac. Za koji iznos biste bili jamac? Za onaj koji biste i sami dali, da imate taj novac. Garantirati nekome prema banci velike iznose, a pri tome sami toj istoj osobi ne biste dali 50 KM, je ravno samoubistvu.
Ako vas kolega pita da mu budete jamac, uvijek postavite pitanje zašto nije mogao u vlastitoj obitelji pronaći jamce.
Kada upadnete u problem, tj. kada dođe do prodaje hipoteke, što trebate raditi?
Prije svega, sami krenite prodavati hipoteku što prije, jer ćete tako imati mogućnost da je prodate po najboljoj cijeni, prije nego vam se nagomilaju zatezne kamate i dug postane prevelik. Ako pustite da vam banka proda hipoteku, vjerojatno ćete imati velik gubitak jer oni nemaju milosti, a u određenom broju slučajeva se radi o unaprijed namještenim prodajama.
Comments